中小企业金融服务优秀案例展示

2013年03月13日01:23 来源：中华工商时报 

一、客户名称：黑龙江路捷经贸有限公司

　　二、主营业务：经销日用百货、化妆品等，主要有五大专业领域：洗护发、染发、护肤、口腔、家居，均为日常生活必备用品。

　　三、融资需求：该公司与法国欧莱雅集团（中国）有限公司达成了作为其东北三省总代理的合作协议，欧莱雅公司要求路捷公司把以前东北三省欧莱雅经销商存的货品全部买入。此前，其他公司年销售该品牌产品2000万元以上,并且采取先付款后发货的结算方式,该公司资金周转约4次/年，故产生了500万元的资金缺口，为此需要向银行申请贷款500万元，用于公司的流动资金周转。

　　四、客户条件：缺少有效的抵押物是阻碍该公司贷款的最大瓶颈。也正因为此项瓶颈，该公司的贷款申请被多家银行拒之门外。

　　五、做法：

　　（一）量身设计融资方案。

　　企业销售额4000万元，利润率10%，固定的采购渠道、固定的销售渠道、固定的回款周期、固有的消费群体，成熟的管理模式，经营风险较小，如果有恰当的抵押物，那么路捷经贸有限公司绝对是众多银行争夺的小企业信贷客户。

　　针对企业缺少有效担保方式的融资掣肘问题，哈尔滨银行采取以企业现金流为依托，封闭企业的销售回款路径的方式防控风险，经过对企业还款能力及资金需求的合理测算，给予企业授信500万元。

　　（二）亮点分析

　　正常的经营、良好的信誉、有效的担保一直是银行向企业发放贷款的主要先决条件，哈尔滨银行向路捷公司发放的500万元小企业贷款中，缺少的恰恰是银行通常最重视的强担保方式土地房产抵押或者担保公司担保。

　　哈尔滨银行发放的商超供应商贷款产品无需抵押和评估，通过考察企业的经营历史、信誉度、可持续发展能力，特别是通过重点对企业销售现金流这一第一还款来源的重点考核来达到控制风险的目的，起到了切实解决从事商超供应商的企业贷款难、担保难问题，并且为企业节约了评估、保险、抵押登记等各项费用，省去了抵押担保等手续，节省了时间。

　　（三）企业变化

　　黑龙江路捷经贸有限公司取得500万元贷款后，将资金全投放到了增加代理品牌和店铺上，确保了合作项目的顺利执行，使公司营业额提升、利润增加，同时增加了30个就业岗位，竞争力得到了明显的提高。据公司负责人介绍，500万元的贷款一年能为公司增加1500万元到2000万元的销售流水。

　　六、案例点评：“乾道嘉”商超供应商贷款诞生于2009年初，是哈尔滨银行专门为优质大型商场和超市供应商设计的小企业贷款新产品。商超供应商贷款不需要传统意义上的抵押和担保，只依据借款人真实的交易、真实的资产状况、真实的信誉状况和经营的持续性作为贷款发放的前提。

　　正常的经营、良好的信誉、有效的担保一直是银行向企业发放贷款的主要先决条件，哈尔滨银行向黑龙江路捷公司发放的500万元小企业贷款中，缺少的恰恰是银行传统上通常最重视的强担保方式土地房产抵押或者担保公司担保。而哈尔滨银行发放的商超供应商贷款产品无需抵押和评估，通过考察企业的经营历史、信誉度、可持续发展能力，特别是通过对企业销售现金流这一第一还款来源的重点考核来达到控制风险的目的，起到了切实解决商超供应行业小企业贷款难、担保难问题。